求推荐一款雇主责任险?
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雇主责任险主要是为了保障员工因工伤导致的问题。一般情况下，雇主责任险并不涵盖物损。然而，如果你对物损问题有所担忧，可以考虑同时投保雇主责任险和货运险，从而在员工工伤和货物损失两个方面获得双重保障。
在选择雇主责任险时，建议优先考虑那些责任范围较为广泛的方案。这样，在真正遇到工伤事件时，企业就能承担更多的赔偿责任。在选择产品时，可以从责任的全面性、理赔差异、行业类别、员工职业、保费等多个方面进行综合考虑，以找到最适合自身需求的产品。
在选择产品时，需要对比不同产品的责任设计。例如，A和B两款雇主责任险在责任上较为全面，除了工伤死亡、伤残、医疗费、误工费的赔偿外，还包括了生活护理费、一次性就业补助金、交通食宿补贴、救护车费用、法律等费用。以下将详细分析每个责任的优劣。
1. 伤残赔偿：工伤鉴定标准遵循《工伤鉴定标准》，赔偿比例最高，从一级到十级分别为100%、90%、80%、70%、60%、50%、40%、30%、20%、10%。A和B两款产品均符合市场最高赔偿标准。
2. 医疗责任：A产品无免赔，包含社保外用药，报销比例为100%，限额为次限额；B产品同样无免赔，扩展10%社保外用药，报销比例为100%，但限额为年度限额。A在医疗责任方面具有优势。
举个例子，若投保医疗责任3万元，员工受伤两次住院，每次医药费3万元（其中自费1万元），A总共可报销6万元，B可报销2.3万元。
3. 误工费：A产品限额为6,000元/月或7,000元/月，无免赔，最多可赔付12个月；B产品限额为100元/天，免赔3天，最多可赔付365天，并与身故伤残共享保额。A在误工费方面优势明显，主要体现在“共享保额”概念上。
4. 一次性业补助金：A和B的限额相同，且赔偿限额高于市场上其他产品，A无需以解除劳动合同为前提，B则以解除劳动合同为前提。A在这一方面具有优势。
5. 7*24小时责任：A涵盖伤残赔偿、医疗费用、误工费、住院津贴等责任，而B仅涵盖伤残赔偿和医疗费用，因此在责任覆盖上A更具优势。
6. 法律费用：A包含仲裁费用、诉讼费用和律师费用，而B通常只包括仲裁费用、诉讼费，不包含律师费。在法律费用方面，A明显占优。
7. 住院津贴：A为100元/天，无免赔；B为120元/天，免赔3天。各有优势，根据住院时间的不同，优势不同。
8. 保费：A产品根据公司行业属性分类，每人每年保费为279元（30万）、432元（50万）；B产品根据员工职业等级分类，每人每年保费为332.5元（30万）、4.5元（50万）。A在保费方面更具优势。
综上所述，从保障责任、保费等多个方面考虑，A雇主责任险是更优秀的选择。同时，在选择雇主责任险时，应全面考虑行业类别、员工职业、保险责任以及保费等因素，以确保选择的产品能够满足自身需求。
在实际操作中，对比不同产品的理赔差异也十分重要。例如，对于北京地区10级伤残的理赔案例，A方案赔付135,800元，企业自付9,660元；B方案赔付110,000元，企业自付35,460元；C方案赔付100,000元，企业自付45,460元；D方案赔付85,000元，企业自付60,460元。从赔付金额和企业自付金额来看，A方案的性价比最高。
延伸阅读：《任海洋-大冉保：雇主责任险选购指南》系列文章提供了关于伤亡及伤残赔偿、医疗费、误工费、扩展责任、投保雇主责任险与团体意外险前企业应考虑的问题、理解雇主责任险与团体意外险的重要性等内容，有助于企业在购买雇主责任险时做出明智的选择。
