净息差收窄,中小银行如何重塑盈利空间?
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发布时间：2024-10-18 04:50
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时间：2024-11-10 00:40
近期，我国多个省份的中小银行纷纷调整人民币存款利率。在支持实体经济和利率下行的环境下，去年来银行资产端收益率显著下滑，净息差普遍面临压力，致使部分中小银行不得不勉强调低存款利率。国家金融与发展实验室主任曾刚表示，收窄的净息差是银行业的整体状态。近期多家中小银行调整存款利率在一定程度上有助于缓解其息差压力。未来一段时间内，净息差仍将持续收窄。面对挑战，中小银行资产端收益率下行空间有限，而负债成本又难以突破底线，两端压力使得原有的盈利空间急剧萎缩。尤其对中小银行而言，其盈利模式原本就较为单一，资产规模与风险承受能力也较大银行相对薄弱，息差收窄的影响将更为凸显。同时，调低存款利率也不失为中小银行在流动性与成本控制之间寻求平衡的选择。但频繁调整利率也会对存款稳定性与客户忠诚度产生一定影响，这也是中小银行在行动上必须权衡的方向。
中小银行面临的转型难题在于化解资产负债错配，重塑竞争优势。市场环境变迁与资产负债错配问题凸显，中小银行需要推动资产负债转型，实现市场化的成本定价与资金运营。这需要转变传统的存款主导理念，加大活期存款与大额存单的比重，发展同业拆借等短期市场化融资工具，实现负债端成本的灵活调整。同时，不断提高资产负债管理的专业化水平与能力。只有深入推进改革，优化资产负债结构与定价机制，中小银行才有望加速转型升级、重塑竞争优势。这需要的引导与市场的选择。虽然，转型之路充满挑战，但这是中小银行摆脱市场劣势的必由之路。
中小银行业绩提升之路在于加强资产负债精细化管理。资产负债管理水平决定中小银行盈利能力。中小银行必须在资产端聚焦本地市场，拓展小微企业业务，加强定制化服务，提高资产收益率，在负债端加速存款结构调整，适度增加活期存款与大额存单等市场化产品比重，压降定期存款占比，拓宽债券融资渠道，实现负债成本的市场化定价。同时，中小银行应提高资产负债管理的专业化水平，加强模拟分析与风险管理，实现资产负债更加匹配。中小银行要实现业绩稳步提高，必须在资产负债管理上不断强化，通过优化结构，精细化管理，变革存量业务，重塑竞争新优势。这需要战略定力和行动力，也需要监管的支持引导。
中小银行要实现盈利模式转型，关键必须推进数字化转型，优化资产负债结构，加强精细化管理。中小银行要抓住利率市场化的机遇，加快向数字化、科技型银行转变。这不仅有利于变革存量业务，提高资产负债管理水平，优化客户结构与资源配置，也将增强对实体经济转型升级的支持作用。中小银行需要精进管理，实施变革，主动适应市场，这将成为其重塑发展新优势的基石。
