买保险三种保险在一起可以改成期中的一个险种吗?
发布网友
发布时间：2022-04-27 01:46
共2个回答
热心网友
时间：2022-06-22 03:19
买完保险我都不敢立刻去体检，怕查出什么异常。但如果我体检出来结果不太好，这对我刚买的保险后面理赔有影响吗？保险公司还会赔我钱吗？
这个问题按保大师从保险知识来理解就是：
买完保险还在等待期内，体检有问题保险公司会拒赔吗？比如说，在等待期查出甲状腺结节，以后要是得了甲状腺癌，保险公司会拒赔吗？
其实关于等待期出险，不同险种、不同条款的结果都是不一样的。今天保大师就和大家一起来聊聊：保险等待期内出险，怎么办？
接下来，保大师会从这几个方面来讲：
一、买保险的三个“期”，要弄明白
二、重疾险等待期出险，能理赔吗？
三、其他险种等待期出险，能理赔吗？
四、保大师总结
我们买一份保险时，保大师要跟你们强调一点，一定要看这三个时期：犹豫期、等待期、宽限期。
1、犹豫期
犹豫期，就是指投保人在收到保险合同并书面签收后的一段时间内，可将合同退还保险人并申请撤销。对于投保人而言，犹豫期退保是我们的权利，保险公司必须接受，应退还扣除合同工本费用后的所缴保费。但并不是所有的合同都有犹豫期，我们经常见的一年期的财产险或几天至几个月的短险是没有犹豫期的。
一般来说，犹豫期为10-20天，每款产品的保险条款都会予以明确说明。以拿到合同签回执的日期为起始日开始计算。如犹豫期的最后一天在节假日内（含周末），大多数公司可顺延至节假日后的第一个工作日再受理。具体还是得查看您的保险合同中的规定。
如果仍在犹豫期内，我们几乎可以“无损”退保拿到已交保险费；若是犹豫期已过，则只能收到保单的现金价值，损失很大。
2、等待期
在日常生活中，我们买到手的东西马上就能使用，但保险却有点不一样，很多产品都会设置“等待期”。
之所以设置等待期，主要是预防恶意骗保和带病投保。
那等待期一般是多长呢？不同险种略有差异：
重疾险、寿险：一般是 90 - 180 天
医疗险：基本都是 30 天
意外险：没有等待期，保单生效就能保障
除此之外，像百万医疗险这种一年期产品，如果第二年成功续保，通常也是没有等待期的。
3、宽限期
宽限期，即自首次缴纳保费后，每次保费到期日起60天内为宽限期，可以缓交保费。在此期间，如果发生了保险事故，保险合同仍然有效，保险公司应承担保险责任并进行赔付，支付的保险金会扣除应缴的当期保费。宽限期的设置目的是为投保人非故意拖欠保费提供保护，也为经济陷入困境的投保人提供较为宽裕的筹款时间。
1、因意外导致的出险
在回答这个问题之前，保大师先要强调的是：
我们所说的等待期，其实都是相对疾病而言。
有些意外是无法事前预测的，如果在等待期内发生意外，是可以正常理赔的。这点可以放心。
举个栗子，小 A 投保了一份 50 万的重疾险，等待期是 90 天。在第 10 天发生交通意外，导致双腿截肢，这种情况就符合重疾险中"多个肢体缺失"的理赔条件。所以，保险公司最后要赔给小A 50万。
无论是意外险，还是重疾险、医疗险、定期寿险，在等待期内因意外导致出险，都可以获得理赔。
说完等待期意外的情况，接下来保大师要着重说的是等待期内被检查出疾病，这种情况下，保险能赔吗？
2、因疾病导致的出险
这种情况比较多样，保大师大致分为以下几种：
①等待期内确诊
如果在等期待内确诊重疾，不管事前是否知道自己患病，这种情况都无法理赔。
②等待期发病，等待期后确诊
假如在等待期内查出问题，等待期过后，才确诊重疾。这种情况就比较复杂，往往会引起理赔纠纷。
下面我们来看一个例子：
→投保重疾险2019.5.1 ：
A女士为儿子投保了妈咪保贝少儿重疾险，等待期为180天，所以在 2019.10.29前为等待期。
被保人因反复发烧到医院检查治疗
医院出具证明，确诊“急性髓系细胞白血病”
A女士儿子的情况，正好属于“等待期内发病，等待期后确诊”。
对于不同的保险条款，会有几种完全不同的理赔结果。
条款类型 1：只审核确诊时间，可以理赔
以A女士投保的妈咪保贝为例，条款是这样写的：
在等待期后，被保人经医院确诊初次发生重大疾病，保险公司按合同基本保险金额给付首次重疾保险金。
可以看到，这类条款只关注确诊时间，即便在等待期内发病也可以理赔，该例子中的A女士最终是可以拿到理赔金的。
除了妈咪保贝，市场上很多热销产品也是这种条款，如复星备哆分 1 号、和谐慧馨安、瑞泰瑞盈等。
条款类型 2：审核发病时间，不能理赔
审核发病时间，条款的写法会有点不一样。例如：
在等待期后，被保人首次发病，并经医院确诊首次患有重大疾病，我们给付重大疾病保险金。
如果A女士的重疾险是这种条款，就无法获得理赔。
保大师查看了市面上的热销产品，天安健康源增强版 2019、百年康惠保旗舰版等都是这类条款。
以上是常见的等待期因疾病出险，保险公司的三种态度。保大师认为，买一份保险毕竟是长期的事，等待期只是其中一个小环节，我们可以作为参考，但有时候一款好产品的评断标准，等待期能否理赔是个小小的指标，我们更多的是要着眼于保障是否齐全，性价格是不是更高。
大家看到这里，就会发现保大师上面觉得情况都是针对重疾险，那么其他险种如医疗险、寿险之类的，保单怎么办？能理赔吗？
相对于重疾而言，其他几个险种的处理方式会简单直接一点。
医疗险：等待期内生病无法理赔，但保单还是有效的。等待期后再发生的其他疾病，那就可以理赔。
定期寿险：等待期内因疾病身故或全残，一般只返还保费，合同终止。因为人已经不在了，无法继续保障。
意外险：本来就没有等待期，合同生效后出险，就能拿到理赔金。
总的来说，等待期出险是一个小概率事件，但事前了解清楚，也可以避免日后产生理赔纠纷，大家适当关注就好了。
等待期的设置，并不是要故意难消费者。相反，等待期可以把一些带病投保、恶意骗保的理赔排除在外，这样保险公司也可以给我们更优惠的价格。因此，绝大多数情况下，等待期对我们还是有利的。
然而，也因为等待期，保大师发现，有些人买完保险后，明明身体不舒服，却为了撑过等待期，强忍着不去医院检查。
保大师虽能理解这种做法，但不赞同。身体是我们生活的本钱，千万不要为了一份保险，而耽误了治病的时机。
另一方面，如果你没有不舒服，只想想做些常规检查，保大师建议在等待期后再去。要不然在等待期内查出来疾病，有可能会拿不到理赔。
热心网友
时间：2022-06-22 03:19
客户如果投保了某一险种，且签订了保险合同，那之后自然就无法随意变更险种。不过如果还没有签订保险合同，仍然在商量阶段的话，那客户就可以去和保险公司的工作人员说明，换一个险种来投保。
一旦签订了保险合同，客户之后若想要更换险种，就只能选择退保。得先把投保的这份险种去进行退保，然后才能再去投保想要更换的那一险种。而客户在退保时就需要注意，要想不受经济损失，就得尽快在犹豫期内退保，这样保险公司才会退回已交保费。不然过了犹豫期，就只能退还现金价值了。
而如果不打算退保的话，客户还可以看看想要更换的那一险种有没有附加险产品，加保附加险是没问题的。或者等购买的这份保险产品到期，然后再去投保想要更换的那一险种的保险产品也行。
