雇主责任险，团体意外险，工伤保险的区别？
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发布时间：2022-04-20 17:03
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时间：2023-06-26 04:25
团体意外险和雇主责任险区别主要有以下几个方面：
1、团体意外险属于意外险，被保险人是单位雇员，因此理赔时原则上直接赔付给雇员；雇主责任险属于责任险，被保险人是雇主，理赔时保险公司先赔付给企业，再由企业赔付给雇员。
2、团体意外险的保险标的是雇员的生命或身体，范围相对较窄；雇主责任险的保险标的是雇主依法对雇员承担的补偿或赔偿责任。
3、团体意外险的保险责任期间长，一般是全天24小时均有效，并不区分工作期间及非工作期间；雇主责任保险保险责任期间则较为局限，一般是正常工作期间或与完成工作任务直接有关的期间，但现在有的保险公司也允许责任险约定附加条款，将保险期间延长至24小时保障，但相应的费用会有所提升。
4、团体意外险仅对员工意外伤害进行赔偿，除此之外都不在理赔范围内；雇主责任险的赔偿范围则大很多，包括工作时间内的工伤、误工费等，因此雇主责任险的费用会比团体意外险的更高。
5、团体意外险在法律上通常被认为是单位给员工额外的福利待遇，因此一旦发生意外，如根据法律规定用人单位应承担补偿或赔偿责任的，在意外伤害保险金之外，被保险人或其家属还可以要求其它的赔偿。相比之下，雇主责任保险更偏于企业的风险防控手段，即把雇主承担责任的费用风险转移给保险公司，出现保险事故后由保险公司替代雇主向雇员支付赔偿金，使雇主免于向雇员支付赔偿金，基本不会面临二次赔付的风险。
团体意外险和雇主责任险区别
【建议】
1、从团体意外险和雇主责任险区别来看，两个险种各有优劣，团体意外险的费用更低，保险责任期间更长，雇主责任险保险范围更大，转移风险的作用更强大，购买哪个险种关键要看企业自身经营的特点及需求。
2、从法律效果来看，雇主责任险能够将法律上企业对员工承担赔偿的风险转嫁给保险公司，保障雇主的权益，而团体意外险作为员工的福利，发生风险之后企业仍可能面临二次赔付。因此，如果属于事故高频发生的行业且社保缴纳不足的企业想通过购买保险、规避雇主自身赔偿责任的，建议应购买雇主责任险，否则如果购买意外险，即使保险公司赔付后，雇员仍有权要求企业进行赔偿。
