中国人保的智赢生活好吗?
发布网友
发布时间：2022-04-27 04:28
共1个回答
热心网友
时间：2022-06-26 05:22
你好。首先建议你先说明你在哪个城市，这样可以方便当地的业务同仁帮助您，也可以避免收到很多无效的回复。保险最重要的是保障功能，就像是一场足球赛里的守门员，是家庭生活保障的最后一道防线，即便是投资，首先也要有确定的收益，无论保险公司是否盈利，这些钱都应该是写在合同里，确定能得到的。下面是我对以前帮一个客户做得平安的智赢人生险种做的分析，供参考希望能对您有所帮助。平安《智赢人生》1.首先，这是一款万能险，是一款投资理财类的险种。2.缴费期间：万能险是没有固定缴费期限的，但是原则上，缴费期限是至终身。合同条款4.1项：期交保险费的交费期间自本主险合同生效日起至被保险人身故时止。3.投资收益：既然是一款投资理财类型的险种，最关心的毕竟是收益如何。（10.4 保证利率：本主险合同的保证利率为年利率1.75%，对应的日利率为0.004795%。保证利率之上的投资收益是不确定的。）这句话是合同条款的原文，也就是说，这款保险可以保证的年收益只有1.75%。可想而知您能确定拿到手的收益有多少。（相关新闻：现在银行一年期定期存款利率是2.25；中国平安人寿保险股份有限公司于2010年02月26日公布2010年2月万能保险结算利率"此利率为年利率" 平安个人万能保险 约等于4.375%，相关信息可以在平安的网站上找到）万能险的收益受银行利率的影响不是很大，它的高收益来自高风险。而现在的金融环境下，投资的收益可想而知了。而各家主要销售万能险的保险公司自08年下半年开始连续多次下调万能险结算利率，以平安为例：最高结算利率为5.75，一年半的时间，结算利率调低了1.5个百分点。4.所谓的“存取灵活”所谓的存取灵活，是指的可以部分领取现金价值。如果部分领取现金价值，会同时有两个结果：a.基本保额（详见条款2.3 （2）项）减少，带来的结果就是保障的减少，保障额度是随着账户价值的部分领取而等额减少的。b.保单价值（详见条款5.3项）的减少，带来的结果就是收益的减少。本来收益就不多，再减少点……5.初始费用：（不知道他给您讲这个险种的时候是否提到了初始费用的收取，现在*要求，业务员在给客户讲解万能险的时候，必须明确说明这一点。如果他连着一点都没有给您讲，那还是考虑换个业务员吧，他连起码的职业道德都没有）“您每次交纳保险费后，我们收取保险费的一定比例作为初始费用，扣除初始费用后的保险费按照本条款“5.3 保单价值”的约定计入保单价值。（详见合同条款4.4款）举个例子：你第一年存6000块进去，他先扣除50%，剩下3000块给你去做投资，第二年你又存6000块进去，他扣除25%，剩下4500给你去做投资，第三年扣除15%，第四年10%，第五年及以后为5%。收益可想而知……6.保单价值（条款5.3款）简单表达一下，保单价值就是你交完保费，扣除各项费用后，拿去做投资的本金。根据合同说明，计算方法如下：保单价值=保费-初始费用+持续缴费奖励+保单红利-保障成本-部分领取的现金价值7.保障成本：你的主险和附加险都是10万保额，万能险作为一个投资型的保险，想要保障的话，保险公司是要收取保障成本的。并且，只要保险合同有效，保障成本就一直会扣除。直至你的个人账户里的余额（即保单价值）不够支付保障成本，保险合同终止为止。。（说明，主险和附加重疾的保障成本是分别扣除的，也就是主险要扣一个保障成本，附加险还要扣一个保障成本）再者，保障成本是随着年龄的增长越来越高的，尤其到了后期年龄比较大的时候，保障成本更是高的惊人。第三，保障性的成分越高，也就是保额越高，对应的保障成本越高。如果想要让保险有效期延长，那就只能降低保险金额，以求降低保障成本。但是，这又违背了您买保险的初衷。第四，如果把每年扣除的保障成本用来选择一款传统的重大疾病保障的话，已经是绰绰有余的了。8.重疾保障：重疾保障是30类。像原位癌，心脏支架手术等均是不保的。希望我的回答可以帮助到你。关于补充问题的回答：首先，万能险的劣势刚才都已经说的很明白了，包括存取并不灵活，包括终身扣费，包括年龄越大、保障额度越高扣费越高等等。另外，根据你所提供的信息，我问你如下几个问题：1，你的主险保额12万，这个保额是只有身故的时候能够拿到的，你觉得对你有多大的用处。2，你的重大疾病保额只有4万，你觉得如果发生个重大疾病，这4万块钱有什么用，够干什么用，举个现在最常见的重大疾病做例子，你觉得你的重大疾病的保额够做什么用？3，意外身故保额，意外身故保额只有3万，你觉得呢？至于你说这个方案合不合算，保险这个东西不是合算不合算能够算出来的，只能说这个方案适不适合你。至于10年后能有多少收益，我在上面的回复里已经讲得很清楚了，万能险的收益全部靠的是保单分红，你的账户保单价值就是那几个部分加起来的和，在这我就不重复的说了。保单红利是根据保险公司经营业绩来按比例分配的，但是保险公司经营业绩是不确定的，简单说，假设你开一家公司，你能知道你10年以后能够挣到多少钱么？最后一点，你的业务员有点忽悠的成分：我给你把保险条款的原文放在下面，你自己看就可以了1，身故保险金被保险人身故，我们按身故当时的保险金额给付“身故保险金”，本主险合同终止。2，保险金额本主险合同的保险金额等于保单价值的105%和基本保险金额两者的较大者。3，重大疾病保险金：被保险人经医院诊断初次发生“重大疾病”，我们按照收到重大疾病保险金给付申请书当时的保险金额给付“重大疾病保险金”。我们给付“重大疾病保险金”后，本附加险合同终止，主险合同基本保险金额、主险合同保单价值均按给付的重大疾病保险金与主险合同保险金额的比例相应减少，如果主险合同基本保险金额减少至零，主险合同终止。还有什么不明白的，欢迎交流。
