买了保险遭拒赔？买车险一定要注意下面这几点！很多老司机都不知道！
发布网友
发布时间：2022-04-27 05:06
共1个回答
热心网友
时间：2023-09-11 13:31
如今，基本上每家每户都会买车，我们在买车时，国家也会规定需要购买车险，其中就包括车损险、第三者责任险等等，但买了车险并不代表只要发生事故都可以申请理赔，在实际事故中，有些情况是不能理赔的，我们今天就用一个实际案例，给大家科普车险的赔偿范围和注意事项。
案例详情
在2003年12月14日，发生了这么一件事情：驾驶员李某，驾驶了一辆“粤”字牌照的出租汽车，在运营的过程中遇到4名劫匪，李某在被打劫过程中不幸遇害，出租车被弃留在了事发现场。
在被害人家属方面了解到，这辆出租车在出事前就已经投保了传统险的车损险、第三者责任险、车上责任险（保5个座位，每位2万元）。
但在家属申请理赔过程中，却遭到保险公司拒赔，那么保险公司拒赔的理由是什么呢？
案例分析
被害人家属申请了理赔但遭到保险公司的拒赔，拒赔的理由有以下三个：
第一，被保险的车辆并没有发生意外，车仍然完好无损的被遗弃在事发现场，李某是因为遭遇歹徒抢劫造成的死亡，属于其他原因死亡，并不是由于被保险车辆发生意外事故造成的身故，所以不在保险的范围内。
第二，李某的伤亡是由歹徒所杀害，该事故属于犯罪行为导致的，属于《车上责任险条款》第二条第(四)款除外责任，也不属于保险公司的赔偿范围内。
第三，如果这个案子构成保险责任，会对车上责任险条款构成冲突。车上责任险包括车上货物责任险，若车上的人员遭到抢劫、杀害构成的责任，车上货物遭抢夺、抢劫也应该构成赔偿责任，但因为车上货物抢夺损失不在保险范围内，所以车上人员不幸遭遇杀害，不在保险责任范围内。
一、遇害司机为何得不到理赔？
我们要分析为何被害人得不到理赔，就要先从研究合同入手，了解合同中具有有哪些是不在赔偿范围内的，哪些是属于免责协议中的。
我们分析案件是否属于保险赔偿范围内的事故，一般来说会从三方面分析：1）是否属于保险合同责任范围；2）是否属于保险合同约定的免责事项；3）法律是否对此有专门规定。
在上面的案件中，保险公司给出的拒赔理由第一条说到了李某的死亡不属于车辆发生意外造成的死亡。由于李某是遭遇抢劫，车辆完好无损，并非是车辆遭遇意外事故而造成的身故，所以不在保险的赔偿范围内。
其次，需要确定该意外事故是否属于免责事项。根据《车上责任险条款》第二条规定：“由于驾驶员的故意行为、紧急刹车或本车上因为疾病、分娩、自残、斗殴、自杀、犯罪行为所致的人身伤亡、货物损失以及车上人员上下车时所受到的人身伤亡”。这个条款中包括了驾驶员本人的行为，也包括了车上人员的行为，从条款文字表述来看，并没有将实施抢劫的犯罪分子排除在车上人员之外。因此，本案意外事故属于免责范围。
二、买车险需要注意哪些？
根据上面的案件，我们知道买车险并不是什么情况都是可以申请理赔的，但要想避免理赔难这个情况，在买车险时我们还需要注意哪些问题呢？
1）注意保险条款，特别是保险责任和除外责任。
简单来说，保险责任就是说这份保险在什么情况下是可以进行赔偿的，不符合这些情况的则不能申请理赔，保险公司是不负责赔偿的；除外责任就是划定了不能赔偿的范围，出现了什么情况保险公司可以拒赔，所以建议大家在购买钱仔细阅读保险责任和除外责任，以免在理赔时发生纠纷。
假如你只投保了第三者责任险，那么本车上的人员伤残或身故是不能赔的，但如果投保了车上人员责任险，就可以保障在这个车上人员的伤亡，因此，购买前一定要注意看清楚责任条款，弄清楚责任范围和免赔范围，避免造成纠纷。
2）一定要记得续保时间，以免脱保失去保障。
当然不仅要看赔偿范围，还需要注意看保单时间，若是过了保单的保险时间忘记续约，那么在这个期间如果车辆发生事故，保险公司也是不能赔偿的。而且很重要的一点是，没有交强险上路是违法的，不仅要被扣钱还有被扣车的风险。
3）选择有一定规模的、服务好的保险公司购买。
我们购买车险一定是想要能够在不幸发生事故的时候，可以及时得到理赔，如果保险公司的理赔服务不好，即使买了保险也有可能会很难得到赔偿。一个有规模的公司，各个方面的管理都是比较完善的，赔偿流程也会比较清楚，万一发生事故，处理起来也会比较方便。
如果您在购买保险时还有其他不懂的问题，一定找专业的保险经纪人进行咨询，了解清楚保险合同里的内容。当然您也可以在百度搜索“百保君”，“百保君”拥有专业的保险经纪人团队，可以为您匹配适合您的保险经纪人，帮助您更好的了解保险、选择保险，避免您在日后理赔时遭遇纠纷。
