公司里有个同事最近刚在苏州又买了一套房子，他的第一套房子是买在上海浦东，他笑称5年间他的资产增值了100倍，话说买房这事没必要拿出来炫耀，但我想说的是在上海打拼的外地年轻人，靠自己不多的薪水能买2套房子，虽然在财富自由的人看来，这都不算数什么，但我还是暗自给他竖起大拇指。
现在大家都在吵着要投资理财，不论是初出茅庐的大学生，职场白领，还是退休的大妈，随着中国居民整体收入在逐步的增加，我们对财富的价值观也在不断西方发达国家靠拢，随着互联网支付的发展，进一步增加投资理财的便利性，但一个非常容易被大家忽视的问题是“投资理财是专业的事情，不是谁都可以做的”，大家都知道医生是专业的，生病的人不会给自己看病，理财同样是专业的，但现实是不论是妇女老少都去按照自己的“经验”理财，这和生病后自己给自己看病有什么区别？
回到我的那位朋友，那么为什么他可以在5年内，财富增值100倍！让我们来听听关于家庭财产配置，他怎们么说：
好的投资心态
l 投资心态要稳定
去年股灾的时候，据某券商统计，80%的散户在3000点以下选择割肉，其中不乏4500点以上买入的，可以想见你不是在炒股，你是在做慈善。有多少人甚至倾家荡产，妻离子散。其最根本的原因是投资心态不稳，看到别人割肉，自己也越来越担心，最后自己也割肉离场。随波逐流一定不会获得高收益，多数情况下，散户会在高点买入，低点卖出，如果决定要吃这碗饭，那就要有“过山车如履平地的心态”。
l l 长期投资
大部分人投资的心态是希望赚快钱，今天刚买的基金，恨不得明天就涨停然后赎回，稍微耐心一点的也就放个几个月就赎回了，持仓超过1年的占10%都不到，而赚快钱的心态往往导致亏损，因为本质上那和买彩票没什么区别，而只有长期的投资理念才有可能赚钱，因为不论是股票还是基金都是呈波浪形发展的，短期往往反复，长期才能看到趋势，而且长周期投资也给自己更多的时间研究所买的理财产品，增加赢面。
分析家庭理财的目标与需求
由于每个家庭的情况不同，所处的阶段也不同，这就造就了不同家庭对于财产配置的不同需求，刚成立新家庭的可能亟需一套婚房，有孩子的可能要考虑孩子的教育问题，父母年纪大的，可能要考虑到养老等。在分析完家庭情况后，就可以选择相应的金融产品（股票，基金，储蓄，房产，保险......）。
家庭生命周期对应不同的风险偏好
家庭资产的风险配置，当家庭形成期时，资产总额不多，为了匹配日常的生活开支，无风险的货币类资产持有较多，风险偏好相对高，随着时间的推移，养老，疾病等刚性需求，资产的安全性需要提升，风险偏好降到很低。
3.家庭资产配置分布
l.流动性：“要花的钱”如何管控？
第一个账户是要花的钱，一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费，一般可以放在余额宝/活期储蓄卡，这个账户保障家庭的短期开支，日常生活，学习，旅游等都需要从这个账户支出。
账户要点：短期消费，3-6个月的生活消费
产品建议：余额宝/货币基金
ll.安全性：“保命的钱”如何打理？
第二个账户是保命的钱一般占资产的20%，为我是以小博大，转么针对突发的大额开支。这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障家庭成员在出现意外事故，重大疾病时有足够的钱来保命。
账户要点：意外重疾保障，专款专用，解决家庭的突发大开支。
产品建议：意外伤害和重疾保险
lll.增值性：“生钱的钱”如何投资？
第三个账户是生钱的钱，一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益，拥有风险的投资创造高回报。
账户要点：重在收益，切记投资≠投机
lV.储蓄性：“保本的钱”如何积累
第四个账户是保本的钱，一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金，子女教育金，以及留给子女的钱，一定要有并最好提前准备，这个帐户为保本升值的钱，最重要的事保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定要高，但一定要收益长期稳定。
账户要点：保本升值，本金安全，收益稳定，持续增长
安全性升级：鸡蛋不要放在一个篮子里
资产轮动快速，没有一种资产可以每年保持正收益，各年度各类资产的排名也分化剧烈。
研究表明，资产配置策略对投资组合的贡献率超过90%，远超市场择时及证券选择对投资组合的贡献。
4.专业的事交给专业的人做
l. 个人投资者的时间有限，能够用来研究理财产品的时间相对较少
ll. 对上市公司／房地产情况了解有限：
所能够接触到的上市公司／房产公司相对较少
可以对身边的企业有直观的了解，但是缺乏全面的认识。
lll. 缺乏足够的专业知识来辨别信息
可以通过各种途径搜索信息，但缺乏专业的知识来辨别信息。
因此，专注做好自己手头的事情，理财尽量交给专业机构来操作，你需要做的是创造财富，或者获取具备创造财富的能力。