一、当前农村信用社的经营环境
1、日益激烈的竞争环境。按照农村金融体制改革的要求，农村信用社的经营取向应当定位在服务“三农”上。然而，就现实情况看，农村乡镇一级，除信用社外，还有邮政储蓄等，经营空间严重受挤，生存基础被削弱。二是城乡资金倒流现象严重。由于同业竞争相当激烈，造成农村信用社经营空间严重受挤，农村资金的大量流出，严重削弱了农村信用社的生存发展。对信用社形成一种围攻趋势，多头制约、僧多粥少的局面难以打破。
2、基础薄弱的管理环境。农信社各项管理基础目前仍然较为脆弱，主要表现在基础设施落后。市场经济的发展，给信用社的办公场所、网点装璜、形象设计等都提出了更高的要求，可是信用社设施简陋。
二、农村信用社发展的个人建议
（一）提高认识，解决制约农信社发展的各种问题。
1、加强对农村信用社领导班子的考核管理。一是在完善科学考核评价体系的基础上，对联社、法人社领导的业绩逐年考核，对工作无起色、业绩不明显的要及时戒勉；对弄虚作假造成损失的要就地免职；对工作成绩突出的要予以嘉奖，把激励与约束机制很好地结合起来。二是推行领导干部竞聘制度。以业绩分优劣，按公论定取舍，凭德才用干部，把组织考核与民主推荐结合起来，把事业心强、作风正、有能力、有魄力的干部吸收进领导班子。
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2、营造良好的外部环境。大力实施“形象工程”。农信社要注重形象建设，塑造良好的社会形象。农信社要立足“三农”，改进服务，千方百计解决农民贷款难的问题，以优质的服务赢得广大农民的依赖。
3、运用工资手段加大信用社职工的经营压力和经营动力，以压力促动力，以动力换效益。在组织存款、收贷收息方面有突出贡献的不仅可以获得一定的奖励，而且个人的工资也可以与其它职工拉开差距。以促进亏损社经营局面向良好的方面转化。
三、新时期农信社应采取的对策。
1、提高认识，树立忧患意识，精心策划过渡期的发展策略。
2、完善网点基础设施，加快科技电子化建设，提高服务质量和提供多样化金融服务品种，为客户享受相关金融服务提供高效、便利、迅捷、安全的条件。
3、加大宣传力度，内强素质，外树形象，巩固和占领新的农村经济领域。
4、提高人力资源管理水平，要建立良好的激励、福利、教育培训机制，并加强企业文化建设以增强凝聚力、归属感，从而吸引人才，稳定人才。
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