个人投资理财市场调查报告

近年来，当前经济迅速发展，个人性财富累积逐年上涨，人们更趋的理财需求愈发旺盛。而目前我国个人理财业务主要由各银行机构商业银行开展，各商业银行也把个人理财业务当作新的利润增长点，打造自主投资理财品牌，但是随着证券市场金融市场的进一步开发，我国个人投资理财市场也存在一些问题，这需要我们需要各商业银行及金融投资理财者时刻关注。

一、我国个人投资理财市场存在股权投资的问题

近年来急速我国个人理财市场迅速发展，但由于我国个人投资理财市场起步较晚，个人理财市场还存在一些问题，个股表现在以下三个方面：一是市场规模小，规模优势根本无法得到发挥。由于起步晚，发展不完善，市场导致目前我国理财市场资产规模小，这已产业发展作为制约其发展的重要因素。二是各商业银行理财服务不到位问题。服务缺乏专业性。如一些高收入机构投资者对外资金融机构的个人金融服务普遍持接受态度，对于虽然我国同类咨询服务却无法认可。服务缺乏差异性。以工行为例，目前推出的3P服务优惠服务，专业服务、私密服务，而唯独没有个性化产品与服务。三是银行理财产品缺乏创新。各商业银行推出的理财产品与国外市场理财产品相比，更多的把

现有业务进行重新整合，而产品设计没有针对客户需求进行个性设计。 二、完善我国个人理财市场的对策建议

(一)改善环境，做大项目投资市场规模。从改善投资环境入手，构建一个良好的构建试运行体系。一是制定有利政策，积极促进我国资本和货币市场的完善和完备发展，使得可加入的投资基金渠道，可选择的投资产品和可投资的规模相应扩张。二是完善个人理财业务的法律框架。立即尽快完善理财业务的相应法规、法律，对理财业务的外资进入，业务管理市场风险控制，会计处理，信息披露，投资路径方向等在政策上予以规范。

(二)放宽管制，引入良性市场机制。促进金融市场开发，放宽外资银行的市场准入界限，引入竞争机制，在引入的同时，要完善中外资银行的竞争持序，有序开放商业银行外资银行的并购活动，形成良性竞争。

(三)明确特色，直接提供高水平理财服务。各商业银行要为客户提供足够、专业化而及时的数据和建议，从业人员要提升服务态度，提供贷款个性化特色的服务，明确个性特色服务内容，为客户量身订做理财计划，提供适合不同人群人群的理财产品女团。

(四)丰富内容，加大产品创新精准度。商业银行须着眼长远，从外币衍生产品学习现钞创新技术，重点做好创新以下几类产品创新。一是创新理财产品的最佳组合。对现行定期存款进行整合，现阶段推出几款保持现有市场份额，又可发掘新的潜在客户的产品组合。二是创新融资产品与服务。银行应改变观念，积极开展个人融资，吸引和帮助客户积极投资业务。三是拓展大力业务发展。在拓宽代理业务范围和提高代理业务的水平。要适时研究满足客户增值愿望的代客户投资的业务。